АЛИЯ ШАМИЛОВА — НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИТИК С БОЛЕЕ ЧЕМ 15-ЛЕТНИМ ОПЫТОМ РАБОТЫ В ИНВЕСТИЦИОННО-БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ. ОСНОВАТЕЛЬ ALIYA PRIVATE SOLUTIONS — БУТИК-КОНСАЛТИНГОВОЙ КОМПАНИИ, СПЕЦИАЛИЗИРУЮЩЕЙСЯ НА ПОИСКЕ ЛУЧШИХ РЕШЕНИЙ И СОЗДАНИИ ФИНАНСОВОЙ АРХИТЕКТУРЫ КЛИЕНТОВ УРОВНЯ HNWI В МЕЖДУНАРОДНОЙ ДЕЛОВОЙ СРЕДЕ.
https://ae.linkedin.com/in/allia-shamilova-70b01251/ru
https://aliyaprivatesolutions.com/
Алия, вы построили успешную карьеру в сфере финансов. В чем ваш секрет?
Я работаю как персональный искусственный интеллект в мире капитала. Потому что у меня обширная база данных, я молниеносно нахожу нужную информацию и глубоко анализирую клиенту всю финансовую архитектуру, состоящую из нескольких юрисдикций, типов активов и планов на будущее. Я верю, что у каждого при рождении есть свое призвание. Я искренне считаю, что финансовая аналитика — мое призвание. Мне бесконечно интересно работать в этой сфере, исследовать новые грани, и я могу о финансах говорить часами, как фанатичные ученые о своих открытиях.
Часто я замечаю, что события синхронизируются с моей деятельностью: приходит сложный запрос от клиента и, представляете, буквально через пять минут или на следующий день может позвонить совершенно другой человек с нужной информацией, предложением или решением для этого клиента. Конечно, такие моменты – плоды многолетней профессиональной работы, репутации и международного нетворкинга, но вместе с тем есть ощущение, что иногда решения приходят откуда-то свыше, не просто так, в случайности я не верю.
Почему клиенты сегодня обращаются к независимым финансовым консультантам?
За мою 15-летнюю практику в инвестиционном, банковском и страховом бизнесах и по опыту встреч с состоятельными людьми, могу сказать, что это, как правило, люди очень скромные. Они не гонятся за громкими именами, а выбирают людей. Мои клиенты – интеллектуалы, часто выпускники физматов, физтехов. Они точно разбираются в финансах и ценят второе мнение и независимую оценку, позволяющие принять оптимальные для себя решения. Главный плюс независимых финансовых аналитиков – в отсутствии конфликта интересов. Я не конкурирую с банками и брокерами, не заинтересована в продажах ни одного инвестиционного продукта, моя цель всегда – независимая аналитика в интересах клиента. Я работаю на конкретных физических лиц, которые мне приятны, с которыми нам по пути. В мире уже изобретены все инвестиционные продукты, главная же и непростая сегодня задача — выбрать подходящие для конкретного человека на лучших для него условиях и построить маршрут и взаимодействие активов.
Один клиент мне однажды сказал: «Алия, я строю страховую компанию много лет, это мой бизнес, а ты мой финансовый аналитик. Давай каждый будет заниматься своим делом. Я не могу погружаться в аналитику, нет времени, знаний и желания. Как считаешь правильным, так и делаем». В моем бизнесе доверие – самый ценный актив, потому что любой вопрос, связанный с потерей или умножением капиталов чувствителен. Но когда клиенты видят масштаб моих исследований, глубину и обширную географию нетворкинга, они проникаются и остаются на долгие годы, отмечая все расширяющиеся присутствие моего независимого бутика финансовой экспертизы.
Вопрос, который наверняка волнует многих – где сегодня лучше хранить деньги?
В медиа найдется тысяча и один ответ на этот вопрос, но как финансовый аналитик с многолетним опытом, я бы остерегалась простых ответов. Потому что гораздо важнее не где хранить, а как хранить и кто хранит. Когда ко мне обращается новый клиент, я задаю ему множество вопросов: о центре жизненных интересов, о планах на обучение детей и составе семьи, о локациях и ориентации бизнеса. Я давно поняла — универсальных формул не существует. В каждой стране свои юридические нюансы, влияющие на банковскую систему, налогообложение, миграционные вопросы и фондовый рынок. Мы живем в эпоху деглобализации и сокращения взаимодействия, когда движение капиталов из одной юрисдикции в другую затруднено и не обещает облегчаться для клиентов. А недавний опыт блокировок капиталов и длительных процессов по разблокировкам активов, научил меня учитывать сотни нюансов, чтобы минимизировать риски.
Имеет значение и психологический комфорт клиента: кому-то важно обслуживание на русском языке в юрисдикциях неподалеку, такому клиенту точно не подойдет менеджер-египтянин в арабском банке. Зато подойдет Грузия, я бы такому клиенту сделала анализ решений в грузинских банках, где private banking ближе всего к российскому. Казалось бы, публично политически страна не совсем расположена, но с точки зрения капитала, комфорта и коммуникации – это инфраструктурно сильные банки и доступность для клиента с российским источником дохода высокая.
Моя аналитическая работа похожа на протоколы McKinsey, которые никогда не дают инвестиционных советов, но работают как «внешний мозг», чтобы проанализировать компанию или клиента и показать оптимальные решения и уязвимые места, а где-то сильно расширить финансовое сознание и возможности.
Существуют ли вложения с гарантированной доходностью?
Существует всего одно средство с гарантированной доходностью, которое всегда приносит купоны и дивиденды, а также защищает от многих рисков в будущем. Готовы к важной финансовой рекомендации и самой примитивной? Это вложения в себя. В свое здоровье: сон, отдых и восстановление. В образование: качественные книги, интеллектуальные кинофильмы и то, что меня наполняет больше всего – глубокомысленные интервью.
И это, кстати, единственное, что мы можем контролировать: свой сон, то, что мы едим, что читаем, что смотрим, прошли ли мы 10 тысяч шагов в день. Все остальное — иллюзия контроля, чем мы все страдаем.
А если вам говорят про любые финансовые инструменты с гарантированной доходностью, то вас, определенно, водят за нос. Я прошла несколько кризисов со своими клиентами, и могу сказать, что ни в какое время, а в наше тем более, не придуман еще такой способ сохранить и приумножить активы, до которого однажды не долетит Черный лебедь. Поэтому, да, вклад в здоровье, образование и крепкие связи с близкими – единственное, что точно принесет доходность. Психологическое здоровье, устойчивость тоже важны всегда, а теперь особенно. Потому что мир сегодня слишком динамичный и нужно быть очень гибким, чтобы подстраиваться, либо найти таких людей как я, которые могут в меняющихся условиях оперативно находить новые и новые решения.
Почему инвесторы теряют средства на фондовом рынке? Как избежать ошибок?
Я бы выделила три главные причины потери денег. Первая – это фиксация убытков своими руками, классическая ошибка розничных инвесторов. Я повторюсь про важность устойчивости, в которую тоже важно вкладываться. Психологически очень сложно видеть «красные цифры» на экране, и многие паникуют, продавая на минимумах. Питер Линч, легенда Уолл-стрит, говорил, что гораздо больше денег было потеряно инвесторами, готовящимися к коррекциям или пытающимися предугадать их, чем в самих коррекциях. Избежать этой ошибки довольно сложно эмоционально, но важно помнить, что вы теряете деньги не когда видите минус на экране, а когда собственными руками фиксируете убытки, продавая актив.
Вторая причина – это чрезмерное использование плеча (левериджа). Я считаю плечо действительно опасным инструментом, особенно в непрофессиональных руках. При хорошем рынке, да, он умножает прибыли, но при развороте тренда может быстро уничтожить капитал. Даже относительно консервативное плечо может быть разрушительным при значительной коррекции рынка. Учитывая, что мы живем во времена частых коррекций, избежать больших потерь можно, не злоупотребляя левериджем или вообще отказавшись от него. И третье –деривативы и другие инструменты для профессионалов, которые требуют глубокого понимания и опыта. К счастью, большинство розничных инвесторов их избегают, но те, кто пытается использовать опционы без должных знаний, часто несут существенные потери.
Фондовый рынок – это психология. Многие убеждены, что успех на фондовом рынке зависит исключительно от знания фундаментальных, экономических и политических показателей. Но реальность другая — рынок в огромной степени движим психологией масс.
Для меня рынок — это не только цифры, это психология, ЭКГ нашего сердца. Я часто привожу график сердечный как пример графика фондового рынка – пока он пульсирует то вверх, то вниз, мы живем, это и есть его нормальное состояние. Рынок двигают события и реакции на них. И часто именно реакции имеют гораздо больший вес, чем сами события. Поэтому так важно иметь рядом людей, которые смогут помочь не просто пройти турбулентность, но и воспользоваться ею.
