Евгения Дженнах — ипотечный брокер, эксперт по недвижимости РФ и зарубежья

Из последнего Всероссийского конгресса в Санкт-Петербурге. Куда люди вкладывают свои ресурсы? Алтай, Калининград, Краснодар, Крым, Екатеринбург, Майкоп, Таиланд, Черноморское побережье, ОАЭ, Турция, Армения.

С 1 октября Правительство РФ обещает внести изменения в госпрограмму «Семейная ипотека». Она перестанет быть массовой. Сделан уклон на повышение демографии. Разбираю девять изменений.

1. Минимальная площадь — 33 м² (для 2 детей — от 60 м²). Студии исключены.

2. Срок субсидирования хотят сократить — 15 лет (было 20–30). Платёж вырастет более чем на 80%.

3. Предыдущая льготная ипотека. Если брали господдержку до 23.12.2023 — новую «семейную» дадут только после погашения и рождения ещё одного ребёнка.

4. Лимиты вырастут: Москва, СПб, области — до 18 млн ₽, остальные регионы — до 8–9 млн ₽.

5. Покупка только в своём регионе по прописке. Инвестиционный спрос на юге перекрыт.

6. Отмена программ: «Комбо-ипотека» и «Мегалимиты» уходят.

7. Градация ставок и площади: с 1 ребёнком (до 7 лет) — от 33 м², 12% на 15 лет; с 2 детьми (один младше 7) — от 60 м², 8% на 15 лет. Семьи с 3+ детьми не указаны — вероятно, для них будут отдельные условия (по старым данным, 4–6%, но требует подтверждения).

8. Развод = повышение ставки до рыночных 19–20% (контроль через ГИС ЖКХ и ЗАГС).

9. Только официальное трудоустройство. Справки по форме банка отменяются! Самозанятые, ИП без отчислений и «серая» зарплата не проходят.

❗Новые правила убивают самостоятельные сделки. Раньше клиент мог принести справку по форме банка, и брокер был не обязателен. Теперь же:

· Нужно правильно подтвердить официальный доход — банки начнут отказывать по малейшим расхождениям.

· Нужно правильно подобрать банк.

И коротко расскажу, что такое «Рефинансирование».

💸Рефинансирование — это замена дорогого кредита на дешёвый, иногда с получением наличных. Если вы брали ипотеку под 25–30% годовых, вы можете снизить платёж и даже получить разницу деньгами.

Как это работает? Вы находите другой банк, он выдаёт сумму под меньший процент, вы закрываете старый кредит. Выгоды:

· Ежемесячный платёж становится ниже.

· Общая переплата сокращается на сотни тысяч рублей.

· Можно получить живые деньги (например, если ваша квартира выросла в цене).

Сейчас подходящее время: банки активно предлагают выгодные ставки по рефинансированию. Заявка занимает 10–15 минут.

Единственное правило: новая ставка должна быть хотя бы на 1,5–2% ниже старой. Если это так — не платите лишнего. Замените дорогой кредит на дешёвый прямо сейчас.

Итог: «Семейная ипотека» становится узким инструментом для многодетных и больших квартир. Справки по форме банка уходят. Без брокера не обойтись.

Дженнах Евгения Андреевна — ваш эксперт. Следите за рынком, но решения принимайте сегодня.